PRO
Geeignet
Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.
Steuereffizient
Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.CONTRA
Ungeeignet
Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.
Teuer
Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.
Unflexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln.
Anlageklassen
Die Veranlagung ist vorgegeben. Du kannst NICHT zwischen den verschiedenen Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien wechseln und damit auch nicht dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis ändern. Möchtest du im Laufe der Zeit die Veranlagung ändern, muss auch das Produkt geändert werden, was erheblichen Kostennachteile verursacht. Prüfe daher von Beginn weg, ob ein Wertpapier-Depot oder eine Fondspolizze mit flexibler Fonds-Auswahl für dich geeigneter ist.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Hier findest du alle Fonds zu diesem Produkt
Produktdetails
- Gesellschaft
- Merkur Lebensversicherung Aktiengesellschaft
- Tarif
- GreenLife L20GLL
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- gezillmert
- Provisionsfrei
- Nein
- Steuer von Prämie
- 4%
- Laufende Zahlung möglich
- Ja
- Einmalzahlung möglich
- Nein
- Zuzahlung möglich
- Nein
- Verfügbarkeit
- seit 01.10.2020
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater, über Institution
- Anlagestrategie
- vorgegeben
- Ablebensschutz
- Lt. §6(2) AVB ja
- Entnahmen
- Lt. §13(1) AVB jederzeit mit Wirkung zum Ende des laufenden Versicherungsjahres möglich, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjahres.
- Fondsaufteilung
- 3 Fonds. Die Veranlagung erfolgt während der Vertragslaufzeit in drei Phasen. Das hohe Anlagerisiko in der Phase 1 wird sukzessive in der Phase 2 und Phase 3 durch Verringerung der Aktienquote reduziert
- Fondswechsel
- Nein
- Mindestprämie
- 50 EUR mtl.
- Prämienreduktion, - freistellung
- Lt. §14(1) AVB jederzeit mit Wirkung zum Ende des laufenden Versicherungsjahres möglich, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum nächsten Prämienfälligkeitstermin, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjahres. Eine Prämienfreistellung kann nur zu einem Prämienfälligkeitstermin durchgeführt werden.
- Rückkauf
- Lt. §13(1) AVB jederzeit mit Wirkung zum Ende des laufenden Versicherungsjahres möglich, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjahres.
- Startmanagement
- Nein
- Zuzahlungen
- Lt. §18(2) ist zu jedem Prämienfälligkeitstermin (spätestens drei Jahre vor Ablauf der Versicherung) eine einmalige Zuzahlung zu Ihrer Versicherung möglich. Mindestzuzahlungsbetrag 500 EUR
Kosten
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