Helvetia, CleVesto Titan FLVE15T - Einmalzahlung (Einmalerlag)

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fynup Bewertung: Gar nicht gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese Fondspolizze verursacht hohe Abschluss- und Folgekosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 7 Fonds zur Auswahl. Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung. Im Rahmen der Gewinnbeteiligung wird bei den meisten Fonds nur ein Teil der Kick-backs an dich weitergegeben. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen Kick-backs zur Gänze an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
Helvetia Versicherungen AG
Tarif
CleVesto Titan FLVE15T - Einmalzahlung
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
Einmalerlag
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Nein
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
seit 01.01.2015
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz
105% des vorhandenen Vertragswertes
Entnahmen
bei Teilrückkäufen müssen mind. € 1.000,- im Vertrag verbleiben, Auszahlung nach ca. 10 Tagen vom Kündigungstermin
Fondsaufteilung
5 Portfolios, 1 Mischfonds und ein Deckungsstock auswählbar.
Fondsübertragung in WPD
Nicht möglich
Maximale Laufzeit
Bis zum 90. Lebensjahr
Mindestlaufzeit
Ab dem 50. Lebensjahr 10 Jahre, bis zum 50. Lebensjahr 15 Jahre
Mindestprämie
1000 Euro Einmalprämie
Prämienerhöhung
jederzeit möglich
Prämienreduktion, - freistellung
nach einem Jahr möglich
Rückkauf
3 Monatsfrist innerhalb des Versicherungsjahres (VJ), ohne Frist zum Ende des VJ
Shift / Switch
12x jährlich gratis
Zuzahlungen
Lt. §8 AVB während der Prämienzahlungsdauer möglich, ab € 1.000 zu jedem Ersten und 15. im Monat ohne Antrag. Die Summe aller Zuzahlungen darf die bei Abschluss des Vertrages beantragte Prämiensumme der Hauptversicherung nicht überschreiten.

Kosten

KOSTEN FONDS

Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 6% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. AVB § 6 (3)
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,2% vom DepotwertWert lt. AVB §6 (4).
  • 0,024% vom DepotwertRisikokosten. Wert lt. Musterangebot Seite 13
  • 0,12% vom DepotwertWert lt. AVB §6 (5)
Rückkaufabschlag
  • 0% vom Depotwert, € 50,00 Fixbetrag, bis zum 10. JahrWert lt. AVB §9 (3)
Zusatzgewinnbeteiligung
  • 0,2% bis 7. JahrWert lt. Musterangebot Seite 7 Auszug aus den BVB (Besondere Vertragsbeilage Nr. 901669 - Stand 02/2019) § 21: Die Gewinne dieses Tarifes setzen sich aus dem Zins- und Kostengewinn zusammen. Die Aufteilung der erzielten Gewinne erfolgt über Gewinn- und Abrechnungsverbände, in denen alle gleichartigen Versicherungsverträge zusammengefasst sind. Diese Aufteilung erfolgt nach Grundlagen, die von der Finanzmarktaufsicht bekannt gegeben wurden. Nach Abschluss eines jeden Geschäftsjahres werden die auf die anspruchsberechtigten Versicherungsverträge im folgenden Geschäftsjahr entfallenden Gewinnanteile (Kostengewinn, evtl. Zinsgewinn sowie die gestaffelte Gewinnbeteiligung des Sicherungskontos) festgesetzt und im Geschäftsbericht veröffentlicht. In einzelnen Versicherungsjahren, insbesondere im ersten Versicherungsjahr, kann eine Zuteilung von Gewinnen entfallen, wenn dies sachlich gerechtfertigt ist.
  • 0,4% vom 8. JahrWert lt. Musterangebot Seite 7 Auszug aus den BVB (Besondere Vertragsbeilage Nr. 901669 - Stand 02/2019) § 21: Die Gewinne dieses Tarifes setzen sich aus dem Zins- und Kostengewinn zusammen. Die Aufteilung der erzielten Gewinne erfolgt über Gewinn- und Abrechnungsverbände, in denen alle gleichartigen Versicherungsverträge zusammengefasst sind. Diese Aufteilung erfolgt nach Grundlagen, die von der Finanzmarktaufsicht bekannt gegeben wurden. Nach Abschluss eines jeden Geschäftsjahres werden die auf die anspruchsberechtigten Versicherungsverträge im folgenden Geschäftsjahr entfallenden Gewinnanteile (Kostengewinn, evtl. Zinsgewinn sowie die gestaffelte Gewinnbeteiligung des Sicherungskontos) festgesetzt und im Geschäftsbericht veröffentlicht. In einzelnen Versicherungsjahren, insbesondere im ersten Versicherungsjahr, kann eine Zuteilung von Gewinnen entfallen, wenn dies sachlich gerechtfertigt ist.

KOSTEN DECKUNGSSTOCK

Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 6% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. AVB §6 (3)
Verwaltungskosten Depotwert
  • 1,2% vom DepotwertWert lt. AVB §6 (7)
  • 0,2% vom DepotwertWert lt. AVB §6 (5)
  • 0,024% vom DepotwertRisikokosten, Wert lt. Musterangebot Seite 12
  • 0,12% vom DepotwertWert lt. AVB §6 (5)
Rückkaufabschlag
  • 0% vom Depotwert, € 50,00 Fixbetrag, bis zum 10. JahrWert lt. AVB §9 (3)
Zusatzgewinnbeteiligung
  • 0,2% bis 7. JahrWert lt. Musterangebot Seite 7 Auszug aus den BVB (Besondere Vertragsbeilage Nr. 901669 - Stand 02/2019) § 21: Die Gewinne dieses Tarifes setzen sich aus dem Zins- und Kostengewinn zusammen. Die Aufteilung der erzielten Gewinne erfolgt über Gewinn- und Abrechnungsverbände, in denen alle gleichartigen Versicherungsverträge zusammengefasst sind. Diese Aufteilung erfolgt nach Grundlagen, die von der Finanzmarktaufsicht bekannt gegeben wurden. Nach Abschluss eines jeden Geschäftsjahres werden die auf die anspruchsberechtigten Versicherungsverträge im folgenden Geschäftsjahr entfallenden Gewinnanteile (Kostengewinn, evtl. Zinsgewinn sowie die gestaffelte Gewinnbeteiligung des Sicherungskontos) festgesetzt und im Geschäftsbericht veröffentlicht. In einzelnen Versicherungsjahren, insbesondere im ersten Versicherungsjahr, kann eine Zuteilung von Gewinnen entfallen, wenn dies sachlich gerechtfertigt ist.
  • 0,4% vom 8. JahrWert lt. Musterangebot Seite 7 Auszug aus den BVB (Besondere Vertragsbeilage Nr. 901669 - Stand 02/2019) § 21: Die Gewinne dieses Tarifes setzen sich aus dem Zins- und Kostengewinn zusammen. Die Aufteilung der erzielten Gewinne erfolgt über Gewinn- und Abrechnungsverbände, in denen alle gleichartigen Versicherungsverträge zusammengefasst sind. Diese Aufteilung erfolgt nach Grundlagen, die von der Finanzmarktaufsicht bekannt gegeben wurden. Nach Abschluss eines jeden Geschäftsjahres werden die auf die anspruchsberechtigten Versicherungsverträge im folgenden Geschäftsjahr entfallenden Gewinnanteile (Kostengewinn, evtl. Zinsgewinn sowie die gestaffelte Gewinnbeteiligung des Sicherungskontos) festgesetzt und im Geschäftsbericht veröffentlicht. In einzelnen Versicherungsjahren, insbesondere im ersten Versicherungsjahr, kann eine Zuteilung von Gewinnen entfallen, wenn dies sachlich gerechtfertigt ist.

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