Generali, Wunschpolizze Strategie Nr. 1; Tarif U-DH09 (2015 bis 2016)

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fynup Bewertung: Gar nicht gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung eignet sich für Laufzeiten ab 15 Jahren, wenn eine Garantie gewünscht wird.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Diese Veranlagung ist nicht geeignet für Ziele unter 15 Jahren und wenn Renditen über dem Inflationsverlust erreicht werden sollen (Realwert-Erhalt).

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Lebensversicherung verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln.

Daumen nach unten Anlageklassen

Die Veranlagung erfolgt im Deckungsstock, Gewinne daraus in Fonds oder einem Index-Konzept. Die Veranlagung kann auch in einem gesonderten Konzept, wie z.B. in einem „With-Profit Funds“ umgesetzt sein. Jedenfalls ist die Veranlagung vorgegeben. Du kannst NICHT zwischen den verschiedenen Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien wechseln und damit auch nicht dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis ändern. Möchtest du im Laufe der Zeit die Veranlagung ändern, muss auch das Produkt geändert werden, was erhebliche Kostennachteile verursacht. Prüfe daher von Beginn weg, ob eine flexible Produkthülle für dich geeigneter ist, bei der du jederzeit die Veranlagungen ändern kannst.

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Produktdetails

Gesellschaft
Generali Versicherung AG
Tarif
Wunschpolizze Strategie Nr. 1; Tarif U-DH09
Produkttyp
Fondsorientierte Lebensversicherung
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.01.2015 bis 31.12.2016
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Anlagestrategie
vorgegeben

Kosten

KOSTEN FLV

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 35 Jahre maximalMaximalwert lt. AVB 17.3.
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 4,5% der Einmalerlagsprämie NettoAVB 17.3.
Verwaltungskosten Prämie
  • 0,15% der Einmalerlagsprämie Netto, nur EinmalerlagAVB 17.4
  • 0,15% der Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während Prämienfrei, 30 Jahre maximalAVB 17.4
  • 1,8% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während PrämienzahlungMaximalwert lt. AVB 17.4
  • 0,34% der Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während Prämienzahlung, 30 Jahre maximalMaximalwert lt. AVB 17.4
Risikokosten
  • 0,5% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Errechneter Wert lt. Musterangebot
  • 0,5% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Errechneter Wert lt. Musterangebot
Rückkaufabschlag
  • 2% vom Depotwert, mind. € 20,00, max. € 140,00, bis 5 Jahre vor EndeAVB Art. 20.1.

KOSTEN KLV

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 35 Jahre maximalAVB 17.3.
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 4,5% der Einmalerlagsprämie NettoAVB 17.3.
Verwaltungskosten Prämie
  • 0,15% der Einmalerlagsprämie Netto, nur EinmalerlagAVB 17.4
  • 1,8% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während PrämienzahlungMaximalwert lt. AVB 17.4
  • 0,15% der Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während PrämienfreiAVB 17.4
  • 0,34% der Netto Prämiensumme Lfd., nur laufende Zahlungen, 30 Jahre maximalMaximalwert lt. AVB 17.4
Risikokosten
  • 0,5% der Jahres Bruttoprämie Lfd.Errechneter Wert lt. Musterangebot
  • 0,5% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Errechneter Wert lt. Musterangebot
Rückkaufabschlag
  • 2% vom Depotwert, mind. € 20,00, max. € 140,00, bis 5 Jahre vor EndeAVB Art. 20.1.

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