Generali, P-ZV06A (2008 bis 2017, gezillmert)

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung ist für Laufzeiten ab 15 Jahren geeignet, wenn eine Garantie UND eine lebenslange Rentenzahlung gewünscht wird.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Diese Veranlagung ist ungeeignet für Ziele unter 15 Jahren, wenn Renditen über dem Inflationsverlust erreicht werden sollen (Realwert-Erhalt) oder wenn eine einmalige Kapitalauszahlung gewünscht wird (Steuerliche Nachteile).

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte prämiengeförderte Zukunftsvorsorge verursacht sehr hohe Abschlusskosten, welche du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen.

Daumen nach unten Unflexibel

Du kannst zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen sowie die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Zudem haben vorzeitige Entnahmen bei der PZV neben produktspezifischen (s. Produktdetails) vor allem steuerliche Auswirkungen.

Daumen nach unten Anlageklassen

Die Veranlagung erfolgt entweder in einem bestimmten Verhältnis im Deckungsstock und einem Aktienfonds oder in einem gemischten Fonds oder zu 100% im Deckungsstock und ist somit vorgegeben. Du kannst NICHT zwischen den verschiedenen Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien wechseln und damit auch nicht dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis ändern. Möchtest du im Laufe der Zeit die Veranlagung ändern, muss auch das Produkt geändert werden, was erheblichen Kostennachteile verursacht. Prüfe daher von Beginn weg, ob eine flexible Produkthülle für dich geeigneter ist, bei der du jederzeit die Veranlagungen ändern kannst.

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Produktdetails

Gesellschaft
Generali Versicherung AG
Tarif
P-ZV06A
Produkttyp
Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Gewinn
27,5% (Bei Rückkauf oder nicht widmungsgemäßer Verwendung)
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Staatliche Förderung
4,25%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.01.2008 bis 31.12.2017
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Anlagestrategie
vorgegeben
Maximale Laufzeit
bis zum 65.Lebensjahr
Mindestlaufzeit
20 Jahre
Mindestprämie
EUR 15 monatlich
Prämienerhöhung
lt. AVG möglich
Prämienreduktion, - freistellung
Prämienfreistellung möglich
Rückkauf
nach Ablauf der gesetzlichen Mindestbindefrist auf den Schluss des laufenden Versicherungsjahres, innerhalb eines versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende
Zuzahlungen
jederzeit möglich

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 5,5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 30 Jahre maximalMaximalwert lt. Artikel 19 Vertragsgrundlagen
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 4% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 JahreWert lt. Artikel 19 Vertragsgrundlagen
Verwaltungskosten Prämie
  • 0,96% der Einmalerlagsprämie Netto bis 5. JahrWert lt. Artikel 19 Vertragsgrundlagen
  • 0,16% der Einmalerlagsprämie Netto vom 6. JahrWert lt. Artikel 19 Vertragsgrundlagen
  • 6% der Jahres Nettoprämie Lfd.Wert lt. Artikel 19 Vertragsgrundlagen
Risikokosten
  • 1,44% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)
  • 1,44% der Jahres Bruttoprämie Lfd.
Rückkaufabschlag
  • 50% Staatliche Förderung, bis 1 Jahr vor Ende
  • 2% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende, Rendite bis 1% bis 19. JahrErrechneter Wert lt. Musterangebot
  • 3% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende, Rendite von 1% bis 3% bis 19. JahrErrechneter Wert lt. Musterangebot
  • 5% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende, Rendite ab 4% bis 19. JahrErrechneter Wert lt. Musterangebot
  • 10% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende, Rendite ab 4% vom 20. Jahr bis 29. JahrErrechneter Wert lt. Musterangebot
  • 3% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende, Rendite bis 1% vom 20. Jahr bis 29. JahrErrechneter Wert lt. Musterangebot
  • 5% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende, Rendite von 1% bis 3% vom 20. Jahr bis 29. JahrErrechneter Wert lt. Musterangebot
  • 15% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende, Rendite ab 4% vom 30. JahrErrechneter Wert lt. Musterangebot

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