Ergo, Ergo fürs Leben 82315/19021 - Einmalzahlung (2019 bis 2020, Einmalerlag)

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fynup Bewertung: Gar nicht gut

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Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Ungeeignet

Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Teuer

Diese Fondspolizze verursacht hohe Abschluss- und Folgekosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 27 Fonds zur Auswahl. Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services Prüfen und Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der Funktionsbeschreibung.

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Produktdetails

Gesellschaft: ERGO Versicherung AG
Tarif: Ergo fürs Leben 82315/19021 - Einmalzahlung
Produkttyp: Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart: Einmalerlag
Provisionsfrei: Nein
Steuer von Prämie: 4%
Strafsteuer Einmalerlag: 7%
Laufende Zahlung möglich: Nein
Einmalzahlung möglich: Ja
Zuzahlung möglich: Nein
Verfügbarkeit: 01.01.2019 bis 30.09.2020
Vertriebsmöglichkeit: über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz: Mindestens 130% der NPS
Entnahmen: Jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
Garantiezins: 0% betrifft Anteil der klassischen Deckungsstockveranlagung
Gesamtzinserwartung aktuell: 2,5% (2020) betrifft Anteil der klassischen Deckungsstockveranlagung
Maximale Laufzeit: bis zum 80. Lebensjahr
Mindestlaufzeit: 15 Jahre bzw. 10 Jahre wenn Versicherungsnehmer und versicherte Personen bei Vertragsschluss über 50 Jahre alt
Mindestprämie: Mindesteinmalprämie 3500 EUR
Prämienerhöhung: Jederzeit möglich
Prämienreduktion, - freistellung: Prämienfreistellung jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
Rückkauf: Jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
Shift / Switch: Einmal pro Kalendermonat zum jeweiligen Monatsultimo möglich. Jede weitere Änderung kostenpflichtig
Zuzahlungen: Jederzeit ab EUR 2500 möglich

Kosten

KOSTEN FONDS

Abschlusskosten Einmalzahlung

5,5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 JahreWert lt. Musterangebot Seite 49

Verwaltungskosten Prämie

0,15% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot Seite 21
€ 12,00Wert lt. Musterangebot Seite 21

Risikokosten

1,15% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite von 2% bis 2,5%Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 12
5,57% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite bis 1,99%Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 12
€ 6,00, bis 5 Jahre vor Ende€ 3.000 bei schwerer Krankheit - Obligat! , Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 50
1,04% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite von 2,5% bis 4,99%Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 12
0,97% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite ab 5%Entfall Prämienzahlung bei Arbeitslosigkeit - Obligat!, Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 12
1,8% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), bis 5 Jahre vor EndeRisikokosten Prämienübernahem bei Arbeitsunfähigkeit, Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 50

Rückkaufabschlag

2% vom Depotwert, mind. € 20,00, max. € 145,00, bis zum 5. JahrWert lt. Musterangebot Seite 50

KOSTEN DECKUNGSSTOCK