Ergo, Ergo fürs Leben 82315/19021 - Einmalzahlung (2019 bis 2020, Einmalerlag)
PRO
Geeignet
Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.
Steuereffizient
Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.
Flexibel
Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.CONTRA
Ungeeignet
Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.
Teuer
Diese Fondspolizze verursacht hohe Abschluss- und Folgekosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.
Eingeschränkte Fondsauswahl
Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 27 Fonds zur Auswahl. Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Produktdetails
- Gesellschaft
- ERGO Versicherung AG
- Tarif
- Ergo fürs Leben 82315/19021 - Einmalzahlung
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- Einmalerlag
- Provisionsfrei
- Nein
- Steuer von Prämie
- 4%
- Strafsteuer Einmalerlag
- 7%
- Laufende Zahlung möglich
- Nein
- Einmalzahlung möglich
- Ja
- Zuzahlung möglich
- Nein
- Verfügbarkeit
- 01.01.2019 bis 30.09.2020
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater, über Institution
- Ablebensschutz
- Mindestens 130% der NPS
- Entnahmen
- Jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
- Garantiezins
- 0% betrifft Anteil der klassischen Deckungsstockveranlagung
- Gesamtzinserwartung aktuell
- 2,5% (2020) betrifft Anteil der klassischen Deckungsstockveranlagung
- Maximale Laufzeit
- bis zum 80. Lebensjahr
- Mindestlaufzeit
- 15 Jahre bzw. 10 Jahre wenn Versicherungsnehmer und versicherte Personen bei Vertragsschluss über 50 Jahre alt
- Mindestprämie
- Mindesteinmalprämie 3500 EUR
- Prämienerhöhung
- Jederzeit möglich
- Prämienreduktion, - freistellung
- Prämienfreistellung jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
- Rückkauf
- Jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
- Shift / Switch
- Einmal pro Kalendermonat zum jeweiligen Monatsultimo möglich. Jede weitere Änderung kostenpflichtig
- Zuzahlungen
- Jederzeit ab EUR 2500 möglich
Kosten
KOSTEN FONDS
- Abschlusskosten Einmalzahlung
-
- 5,5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 JahreWert lt. Musterangebot Seite 49
- Verwaltungskosten Prämie
-
- 0,15% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot Seite 21
- € 12,00Wert lt. Musterangebot Seite 21
- Risikokosten
-
- 5,57% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite bis 1,99%Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 12
- 1,8% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), bis 5 Jahre vor EndeRisikokosten Prämienübernahem bei Arbeitsunfähigkeit, Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 50
- 0,97% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite ab 5%Entfall Prämienzahlung bei Arbeitslosigkeit - Obligat!, Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 12
- 1,15% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite von 2% bis 2,5%Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 12
- € 6,00, bis 5 Jahre vor Ende€ 3.000 bei schwerer Krankheit - Obligat! , Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 50
- 1,04% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite von 2,5% bis 4,99%Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 12
- Rückkaufabschlag
-
- 2% vom Depotwert, mind. € 20,00, max. € 145,00, bis zum 5. JahrWert lt. Musterangebot Seite 50
KOSTEN DECKUNGSSTOCK
- Abschlusskosten Einmalzahlung
-
- 5,5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 JahreWert lt. Musterangebot Seite 49
- Verwaltungskosten Prämie
-
- € 12,00Wert lt. Musterangebot Seite 21
- 0,15% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot Seite 21
- Risikokosten
-
- € 6,00, bis 5 Jahre vor Ende€ 3.000 bei schwerer Krankheit - Obligat! , Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 50
- 1,11% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite bis 2,49%Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 12
- 0,97% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite von 2,5% bis 3,24%Risikokosten der Stammversicherung lt. Musterangebot, Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 12
- 1,8% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), bis 5 Jahre vor EndeEntfall Prämienzahlung bei Arbeitslosigkeit - Obligat!, Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 50
- 0,92% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite ab 3,25%Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 12
- Rückkaufabschlag
-
- 2% vom Depotwert, mind. € 20,00, max. € 145,00, bis zum 5. JahrWert lt. Musterangebot Seite 50
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