Ergo, Ergo fürs Leben 82315/16012 - Einmalzahlung (2016 bis 2018, Einmalerlag)

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fynup Bewertung: Gar nicht gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese Fondspolizze verursacht hohe Abschluss- und Folgekosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 22 Fonds zur Auswahl. Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
ERGO Versicherung AG
Tarif
Ergo fürs Leben 82315/16012 - Einmalzahlung
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
Einmalerlag
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Nein
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.01.2016 bis 31.12.2018
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz
Ja, 30%-150% der Nettoprämiensumme bei laufender Prämienzahlung, bei Einmalerlag mindestens 130% der NPS
Entnahmen
Jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
Fondsaufteilung
9 Dachfonds, 10 Einzelfonds, 6 gemischte Fonds, 1 Branchenfonds
Garantiezins
0% betrifft Anteil der klassischen Deckungsstockveranlagung
Gesamtzinserwartung aktuell
2,5% betrifft Anteil der klassischen Deckungsstockveranlagung
Maximale Laufzeit
bis zum 80. Lebensjahr
Mindestlaufzeit
15 Jahre bzw. 10 Jahre wenn Versicherungsnehmer und versicherte Personen bei Vertragsschluss über 50 Jahre alt
Mindestprämie
Mindesteinmalprämie 3500 EUR
Prämienerhöhung
Jederzeit möglich
Prämienreduktion, - freistellung
Prämienfreistellung jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
Rückkauf
Jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
Shift / Switch
Einmal pro Kalendermonat zum jeweiligen Monatsultimo möglich. Jede weitere Änderung kostenpflichtig
Zuzahlungen
Jederzeit ab EUR 2500 möglich

Kosten

KOSTEN FONDS

Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 5,5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 JahreWert lt. Musterangebot Seite 49
Verwaltungskosten Prämie
  • 0,15% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot Seite 49
Risikokosten
  • 1,22% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite von 2% bis 4,99%Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 10
  • 0,97% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite ab 5%Entfall Prämienzahlung bei Arbeitslosigkeit - Obligat!, Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 10
  • 5,72% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite bis 1,99%Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 10
  • € 6,00, bis 5 Jahre vor Ende€ 3.000 bei schwerer Krankheit - Obligat! , Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 50
  • 1,8% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), bis 5 Jahre vor EndeRisikokosten Prämienübernahem bei Arbeitsunfähigkeit, Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 50
Rückkaufabschlag
  • 2% vom Depotwert, mind. € 20,00, max. € 145,00, bis zum 5. JahrWert lt. Musterangebot Seite 50

KOSTEN DECKUNGSSTOCK

Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 5,5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 JahreWert lt. Musterangebot Seite 49
Verwaltungskosten Prämie
  • 0,15% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot Seite 49
Risikokosten
  • 1,04% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite ab 3,25%Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 10
  • 1,8% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), bis 5 Jahre vor EndeEntfall Prämienzahlung bei Arbeitslosigkeit - Obligat!, Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 50
  • 1,31% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite bis 2,5%Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 10
  • € 6,00, bis 5 Jahre vor Ende€ 3.000 bei schwerer Krankheit - Obligat! , Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 50
  • 1,11% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite von 2,5% bis 3,24%Risikokosten der Stammversicherung lt. Musterangebot, Wert lt. Musterangebot 100% FLV EE Seite 10
Rückkaufabschlag
  • 2% vom Depotwert, mind. € 20,00, max. € 145,00, bis zum 5. JahrWert lt. Musterangebot Seite 50

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