Allianz, BonusLife - die Fördervorsorge Tarif 439 (2006 bis 2010, gezillmert)

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung ist für Laufzeiten ab 15 Jahren geeignet, wenn eine Garantie UND eine lebenslange Rentenzahlung gewünscht wird.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Diese Veranlagung ist ungeeignet für Ziele unter 15 Jahren, wenn Renditen über dem Inflationsverlust erreicht werden sollen (Realwert-Erhalt) oder wenn eine einmalige Kapitalauszahlung gewünscht wird (Steuerliche Nachteile).

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte prämiengeförderte Zukunftsvorsorge verursacht sehr hohe Abschlusskosten, welche du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen.

Daumen nach unten Unflexibel

Du kannst zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen sowie die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Zudem haben vorzeitige Entnahmen bei der PZV neben produktspezifischen (s. Produktdetails) vor allem steuerliche Auswirkungen.

Daumen nach unten Anlageklassen

Die Veranlagung erfolgt entweder in einem bestimmten Verhältnis im Deckungsstock und einem Aktienfonds oder in einem gemischten Fonds oder zu 100% im Deckungsstock und ist somit vorgegeben. Du kannst NICHT zwischen den verschiedenen Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien wechseln und damit auch nicht dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis ändern. Möchtest du im Laufe der Zeit die Veranlagung ändern, muss auch das Produkt geändert werden, was erheblichen Kostennachteile verursacht. Prüfe daher von Beginn weg, ob eine flexible Produkthülle für dich geeigneter ist, bei der du jederzeit die Veranlagungen ändern kannst.

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Produktdetails

Gesellschaft
Allianz Elementar Versicherungs AG
Tarif
BonusLife - die Fördervorsorge Tarif 439
Produkttyp
Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Gewinn
27,5% (Bei Rückkauf oder nicht widmungsgemäßer Verwendung)
Staatliche Förderung
4,25%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Nein
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.05.2006 bis 31.12.2010
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Anlagestrategie
vorgegeben
Ablebensschutz
Ja
Entnahmen
Lt. §9.2 auf den Schluss des laufenden Monats, frühestens nach Ablauf von 10 Jahren
Fondsaufteilung
2 Fonds, Allianz Invest Zukunftsvorsorge 4 und Allianz Invest Zukunftsvorsorge 3
Mindestlaufzeit
Mindestbindefrist 15 Jahre
Prämiengarantie
Prämiengarantie zum Ablauf bei widmungsgemäßer Verwendung sowie bei Kapitalentnahme zum Ablauf
Prämienreduktion, - freistellung
Lt. §10 AVB frühestens auf den Schluss des 1. Versicherungsjahres schriftlich möglich. Bei Prämienfreistellung innerhalb der Mindestbindefrist reduziert sich der Fondswert um einen Abzug.
Rückkauf
Lt. §9.2 auf den Schluss des laufenden Monats, frühestens nach Ablauf von 10 Jahren

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 4% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre, 18 Jahre maximalWert lt. AVB §6
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 4% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. AVB
Verwaltungskosten Prämie
  • 3% der Ausstehende Netto Prämiensumme Lfd., nur während Prämienfrei bis 15. Jahr
  • 5,5% der Jahres Nettoprämie Lfd.Wert lt. AVB §6
Rückkaufabschlag
  • 50% Staatliche Förderung, bis 1 Jahr vor Ende

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