Eine Lebensversicherung ist eine langfristige Investition, die in der Regel zur Altersvorsorge abgeschlossen wird. In vielen Fällen beinhalten die Verträge hohe Kosten durch Provisionen, weshalb immer mehr Österreicher*Innen ihre Lebensversicherung kündigen, optimieren oder auf provisionsfreie Produkte setzen. Vielleicht hast du auch einfach deine finanziellen Ziele geändert, oder die Polizze entspricht nicht deinen Erwartungen.
In diesem Artikel erfährst du, was du wissen musst, wenn du deine Lebensversicherung kündigen möchtest. Wir erklären dir, wie du vorgehen musst, welche Konsequenzen eine Kündigung hat und welche Alternativen es gibt. So kannst du entscheiden, was für dich die beste Option ist.
Die Kündigungsfrist für Lebensversicherungen beträgt in der Regel drei Monate. Nach Ablauf der Frist wird die Versicherung gekündigt und der Rückkaufswert ausgezahlt. Der Rückkaufswert ist der Wert der Versicherung, den du bei Kündigung erhältst.
Bei Lebensversicherungen erhältst du jährlich eine Wertberichtigung, in der du den aktuellen Rückkaufswert ablesen kannst. Dieser kann vor allem durch hohe Kosten und Provisionen unter der eingezahlten Summe liegen.
Wenn du deine Lebensversicherung nicht kündigen möchtest, kannst du auch eine der folgenden Alternativen in Betracht ziehen:
Eine Still-Legung der Lebensversicherung ist dann ratsam, wenn die laufenden Kosten passend sind und du somit zukünftig effizient für deine Pension vorsorgen kannst. Diese Kosten kann man in den Versicherungsbedingungen einsehen und sie dienen als Vergleichswert, ob du mit einem anderen Produkt wie einem Wertpapierdepot oder einer provisionsfreien Lebensversicherung bei gleichem Risiko mehr Netto-Rendite erhältst.
Eine Stilllegung einer Lebensversicherung ist zeitlich befristet, wenn es unbefristet ist, nennt man es auch Prämienfreistellung, weil du den Vertrag behältst und nur die laufende Prämie nicht weiter zahlst.
Sollte das Produkt, sprich dein Versicherungsvertrag, an sich passend sein, ist eine Veränderung der Fonds möglich. Hier gilt es, teure aktive Fonds mit Kick-Backs, welche nicht an dich gehen, zu vermeiden. Alternativen sind ETFs und Clean-Shares.
Hier gibt es mittlerweile einige Anbieter, welche dir deine Lebensversicherung und damit auch die Ansprüche aus dieser abkaufen. Der Haken dabei: Die kaufende Partei bezahlt dir in der Regel deutlich weniger als den Rückkaufswert.
Deshalb sollte ein Verkauf nur in Erwägung gezogen werden, wenn man nicht 3 Monate auf die Auszahlung des Rückkaufswertes warten kann.
Prüfe, wieso die Lebensversicherung deine Erwartungen nicht erfüllt. Wir bieten dir eine kostenlose Übersicht zu vielen Produkten in Österreich, sodass du alles auf einen Blick sehen kannst.
Mit diesem Geldanlage-Rechner kannst du deine Lebensversicherung selbst prüfen und erhältst einen Marktvergleich zur Beurteilung.
Finde den Haken, damit du die richtige Entscheidung treffen kannst. Die Entscheidung muss natürlich individuell an deine Situation und Erwartungen angepasst werden. Solltest du eine Auskunft benötigen, bieten wir als führender Honorarberater in Österreich 30 Minuten kostenlose Beratung an.
Wenn du zu einer Entscheidung gekommen bist, kannst du den Vertrag kündigen, optimieren oder auch stilllegen. Wenn du dich für eine Kündigung entscheidest, musst du folgende Punkte berücksichtigen:
Zusätzlich bewährt sich der Tipp, dem Versicherungsunternehmen sowohl eine E-Mail mit Bitte um Bestätigung zu senden, als auch die postalische Sendung.
Wenn du deine Lebensversicherung kündigen möchtest, solltest du dich zunächst über die Konsequenzen informieren. Eine Kündigung kann zu finanziellen Einbußen führen, daher sollten die Möglichkeiten abgewogen werden.
Allerdings können die Kosten für die Kündigung gerechtfertigt sein, da diese als Opportunitätskosten zu betrachten sind. Was zählt ist, dass du langfristig deine finanzielle Situation verbessert.
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Experte Finanzdienstleistungen (VKI)
Als Konsumentenschützer der AK Wien setze ich mich dafür ein, dass komplexe Finanzprodukte transparent und vergleichbar werden. Ein Beitrag dazu ist die gemeinsame Studie der AK-Wien und fynup „Provisionen vs. Honorare im Finanzvertrieb im Vergleich“.
Konsumentenschützer Finanzdienstleistungen (Banken, Versicherungen), AK Wien
Für mich als Obfrau ist klar: Lebensversicherungen mit verdeckten Provisionen sind keine faire Altersvorsorge – gemeinsam mit Partnern wie fynup zeigen wir einfache Honorarberatungslösungen, die ehrlich und nachvollziehbar sind.
Obfrau Verbraucherschutzverein Österreich (VSV)
