2. Erkenntnis: Wert einer Garantie

In einer normalen Beratung verrät man dir eher nicht, dass eine Garantie auch etwas kostet. Und wahrscheinlich auch nicht, was eine Garantie wirklich wert ist.

Das Wichtigste in Kürze:

  • Jede Garantie kostet Geld
  • Du bezahlst mit weniger Ertrag
  • Vom Garantierten werden noch Kosten abgezogen
  • Garantie-Produkte haben weniger Rendite

Erkenne den wahren Wert

2. Erkenntnis von fynup: Der wahre Wert einer Garantie
fynup
Überraschung: Was ist wirklich garantiert

Eine der ersten Fragen in jeder Beratung lautet: „Willst du Sicherheit und Garantie?“ und wird fast immer ohne Nachzudenken mit JA beantwortet.

Mit der 2. Erkenntnis beantwortest du diese Standard-Frage bewusst. Damit du nicht unbewusst auf einen vorgezeichneten Weg gezwungen wirst.

Das bekommst du im Garantie-Fall

CHART
  • Laufzeit 30 Jahre
  • € 150,00 monatlich
  • Keine Einmalzahlung

Die rote Kurve zeigt eine Klassische Lebensversicherung, ein typisches Garantieprodukt mit einem Garantiezins von 0,5 %.

Du bist sofort deutlich im roten Verlustbereich. Vom Garantiezins werden nämlich noch Kosten und Steuern abgezogen, du landest bei -0,68 %.

Trotz Garantie ein Verlust. In diesem Beispiel nach 30 Jahren und € 54.000 Einzahlung über € 5.200 nomineller Verlust.

Dazu kommt noch der Inflations-Verlust

Die 1. Erkenntnis hat dich gelehrt, dass du die Inflation schlagen musst. Hier müsstest du fast € 20.000 erwirtschaften., um die Kaufkraft deines Geldes zu erhalten.

Addierst du nun den Inflations-Verlust der grauen Fläche und den nominellen Verlust der rötlichen Fläche siehst du den gesamten Verlust: Bei 54.000 Euro Einzahlung wären es über 25.000 Euro Gesamtverlust.


Das ist der wahre Wert einer Garantie.

Das bekommst du im Normal-Fall

CHART
  • Laufzeit 30 Jahre
  • € 150,00 monatlich
  • Keine Einmalzahlung

Der Garantie-Fall ist ja nicht der Normal-Fall, normalerweise erwartet man höhere Erträge. In diesem Beispiel rechnet der Versicherer mit einer Anlagerendite von 2 % in der Zukunft (blaue Kurve). Aber wie du an der fynup Grafik klar siehst, kannst du auch damit die Inflation nicht schlagen.

Die 2. Erkenntnis

  • Kenne den Wert der Garantie genau
  • Von der Garantie werden noch Kosten und Steuern abgezogen
  • Auch prognostizierte Normal-Rendite unter Inflation
  • Ist dir eine Garantie so viel wert?

 

Vielleicht ändert das deine Einstellung zur Garantie. Verändert haben sich in den letzten Jahren auch die Zinsen. Was das mit Dinosauriern zu tun hat, erfährst du in der 3. Erkenntnis.

Die 3. Erkenntnis

zeigt, dass man sich anpassen muss

Zum nächsten Teil
Fondspolizze
Klassische LV
Kosten
Inflation

Neugierig, wie deine Veranlagung aussieht?

Die fynup Grafik zeigt dir genau, wie sich deine Kombination aus Veranlagung und Produkthülle entwickelt hat, wieviel sie wert ist und berechnet deine Aussichten.

Jetzt selbst prüfen!

Über den Autor

Wolfgang Staudinger

Wolfgang Staudinger

CEO fynup GmbH
Der leidenschaftliche Läufer weiß, wie wichtig Durchhaltevermögen ist. Das braucht man auch, wenn man alte Strukturen kritisch hinterfragt. Im Finanz- und Versicherungssektor blickt er seit mehr als 27 Jahren hinter die schönen Fassaden. Mit dem erklärten Ziel, faire Alternativen aufzuzeigen. Gepaart mit seinem umfassenden Detailwissen bei Veranlagungsprodukten macht ihn das zu einem gefragten Speaker bei Fach- und Publikumsvorträgen. Obwohl oder vielleicht gerade weil er mit seiner Offenheit vielen in der Branche davonläuft.

Mehr zum Thema