2. Erkenntnis: Wert einer Garantie

In einer normalen Beratung verrät man dir eher nicht, dass eine Garantie auch etwas kostet. Und wahrscheinlich auch nicht, was eine Garantie wirklich wert ist.

Das Wichtigste in Kürze:

Jede Garantie kostet Geld
Du bezahlst mit weniger Ertrag
Vom Garantierten werden noch Kosten abgezogen
Garantie-Produkte haben weniger Rendite

2. Erkenntnis als Video

Keine Zeit zum Lesen? Dieses Video zur 2. Erkenntnis verdeutlicht kurz und knapp den Wert einer Garantie. (Danach hier zum Video der 3. Erkenntnis.)

Erkenne den wahren Wert

2. Erkenntnis von fynup: Der wahre Wert einer Garantie — Überraschung: Was ist wirklich garantiert

Eine der ersten Fragen in jeder Beratung lautet: „Willst du Sicherheit und Garantie?“ und wird fast immer ohne Nachzudenken mit JA beantwortet.

Mit der 2. Erkenntnis beantwortest du diese Standard-Frage bewusst. Damit du nicht unbewusst auf einen vorgezeichneten Weg gezwungen wirst.

Das bekommst du im Garantie-Fall

CHART

Laufzeit 30 Jahre
Einzahlung € 150,00 monatlich
Keine Einmalzahlung

Die rote Kurve zeigt eine Klassische Lebensversicherung, ein typisches Garantieprodukt mit einem Garantiezins von 0,5 %.

Du bist sofort deutlich im roten Verlustbereich. Vom Garantiezins werden nämlich noch Kosten und Steuern abgezogen, du landest bei -0,68 %.

Trotz Garantie ein Verlust. In diesem Beispiel nach 30 Jahren und € 54.000 Einzahlung über € 5.200 nomineller Verlust.

Dazu kommt noch der Inflations-Verlust

Die 1. Erkenntnis hat dich gelehrt, dass du die Inflation schlagen musst. Hier müsstest du fast € 20.000 erwirtschaften., um die Kaufkraft deines Geldes zu erhalten.

Addierst du nun den Inflations-Verlust der grauen Fläche und den nominellen Verlust der rötlichen Fläche siehst du den gesamten Verlust: Bei 54.000 Euro Einzahlung wären es über 25.000 Euro Gesamtverlust.

Das ist der wahre Wert einer Garantie.

Das bekommst du im Normal-Fall

CHART

Laufzeit 30 Jahre
Einzahlung € 150,00 monatlich
Keine Einmalzahlung

Der Garantie-Fall ist ja nicht der Normal-Fall, normalerweise erwartet man höhere Erträge. In diesem Beispiel rechnet der Versicherer mit einer Anlagerendite von 2 % in der Zukunft (blaue Kurve). Aber wie du an der fynup Grafik klar siehst, kannst du auch damit die Inflation nicht schlagen.

Die 2. Erkenntnis

Kenne den Wert der Garantie genau
Von der Garantie werden noch Kosten und Steuern abgezogen
Auch prognostizierte Normal-Rendite unter Inflation
Ist dir eine Garantie so viel wert?

Vielleicht ändert das deine Einstellung zur Garantie. Verändert haben sich in den letzten Jahren auch die Zinsen. Was das mit Dinosauriern zu tun hat, erfährst du in der 3. Erkenntnis.

Die 3. Erkenntnis

zeigt, dass man sich anpassen muss

Zum nächsten Teil

Informationen in diesem Artikel sind allgemein und nicht als Beratung oder Empfehlung zu verstehen. Trotz größter Sorgfalt können wir keine Gewähr für die Eignung, Richtigkeit, Vollständigkeit, Aktualität und Verfügbarkeit der unverbindlich zur Verfügung gestellten Informationen übernehmen. Eine Haftung der fynup GmbH ist daher in jedem Fall ausgeschlossen. Performanceergebnisse der Vergangenheit, Berechnungen und Aussagen über Gewinn und Rendite basieren auf Annahmen und lassen keine Rückschlüsse auf die künftige Wertentwicklung zu. Jede Veranlagung bringt hohe Verlustrisiken – bis hin zum Totalverlust - mit sich. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der Funktionsbeschreibung.