2. Erkenntnis: Wert einer Garantie
Das Wichtigste in Kürze:
- Jede Garantie kostet Geld
- Du bezahlst mit weniger Ertrag
- Vom Garantierten werden noch Kosten abgezogen
- Garantie-Produkte haben weniger Rendite
Erkenne den wahren Wert
Eine der ersten Fragen in jeder Beratung lautet: „Willst du Sicherheit und Garantie?“ und wird fast immer ohne Nachzudenken mit JA beantwortet.
Mit der 2. Erkenntnis beantwortest du diese Standard-Frage bewusst. Damit du nicht unbewusst auf einen vorgezeichneten Weg gezwungen wirst.
Das bekommst du im Garantie-Fall
- Laufzeit 30 Jahre
- € 150,00 monatlich
- Keine Einmalzahlung
Die rote Kurve zeigt eine Klassische Lebensversicherung, ein typisches Garantieprodukt mit einem Garantiezins von 0,5 %.
Du bist sofort deutlich im roten Verlustbereich. Vom Garantiezins werden nämlich noch Kosten und Steuern abgezogen, du landest bei -0,68 %.
Trotz Garantie ein Verlust. In diesem Beispiel nach 30 Jahren und € 54.000 Einzahlung über € 5.200 nomineller Verlust.
Dazu kommt noch der Inflations-Verlust
Die 1. Erkenntnis hat dich gelehrt, dass du die Inflation schlagen musst. Hier müsstest du fast € 20.000 erwirtschaften., um die Kaufkraft deines Geldes zu erhalten.
Addierst du nun den Inflations-Verlust der grauen Fläche und den nominellen Verlust der rötlichen Fläche siehst du den gesamten Verlust: Bei 54.000 Euro Einzahlung wären es über 25.000 Euro Gesamtverlust.
Das ist der wahre Wert einer Garantie.
Das bekommst du im Normal-Fall
- Laufzeit 30 Jahre
- € 150,00 monatlich
- Keine Einmalzahlung
Der Garantie-Fall ist ja nicht der Normal-Fall, normalerweise erwartet man höhere Erträge. In diesem Beispiel rechnet der Versicherer mit einer Anlagerendite von 2 % in der Zukunft (blaue Kurve). Aber wie du an der fynup Grafik klar siehst, kannst du auch damit die Inflation nicht schlagen.
Die 2. Erkenntnis
- Kenne den Wert der Garantie genau
- Von der Garantie werden noch Kosten und Steuern abgezogen
- Auch prognostizierte Normal-Rendite unter Inflation
- Ist dir eine Garantie so viel wert?
Vielleicht ändert das deine Einstellung zur Garantie. Verändert haben sich in den letzten Jahren auch die Zinsen. Was das mit Dinosauriern zu tun hat, erfährst du in der 3. Erkenntnis.
Die 3. Erkenntnis
zeigt, dass man sich anpassen muss
