Gerhilde Meissl-Egghart
Kompetent und vertrauenswürdig
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2. Erkenntnis: Wert einer Garantie
In einer normalen Beratung verrät man dir eher nicht, dass eine Garantie auch etwas kostet. Und wahrscheinlich auch nicht, was eine Garantie wirklich wert ist.
Das Wichtigste in Kürze:
- Jede Garantie kostet Geld
- Du bezahlst mit weniger Ertrag
- Vom Garantierten werden noch Kosten abgezogen
- Garantie-Produkte haben weniger Rendite
2. Erkenntnis als Video
Keine Zeit zum Lesen? Dieses Video zur 2. Erkenntnis verdeutlicht kurz und knapp den Wert einer Garantie. (Danach hier zum Video der 3. Erkenntnis.)
Erkenne den wahren Wert
Eine der ersten Fragen in jeder Beratung lautet: „Willst du Sicherheit und Garantie?“ und wird fast immer ohne Nachzudenken mit JA beantwortet.
Mit der 2. Erkenntnis beantwortest du diese Standard-Frage bewusst. Damit du nicht unbewusst auf einen vorgezeichneten Weg gezwungen wirst.
Das bekommst du im Garantie-Fall
- Laufzeit 30 Jahre
- Einzahlung € 150,00 monatlich
- Keine Einmalzahlung
Die rote Kurve zeigt eine Klassische Lebensversicherung, ein typisches Garantieprodukt mit einem Garantiezins von 0,5 %.
Du bist sofort deutlich im roten Verlustbereich. Vom Garantiezins werden nämlich noch Kosten und Steuern abgezogen, du landest bei -0,68 %.
Trotz Garantie ein Verlust. In diesem Beispiel nach 30 Jahren und € 54.000 Einzahlung über € 5.200 nomineller Verlust.
Dazu kommt noch der Inflations-Verlust
Die 1. Erkenntnis hat dich gelehrt, dass du die Inflation schlagen musst. Hier müsstest du fast € 20.000 erwirtschaften., um die Kaufkraft deines Geldes zu erhalten.
Addierst du nun den Inflations-Verlust der grauen Fläche und den nominellen Verlust der rötlichen Fläche siehst du den gesamten Verlust: Bei 54.000 Euro Einzahlung wären es über 25.000 Euro Gesamtverlust.
Das ist der wahre Wert einer Garantie.
Das bekommst du im Normal-Fall
- Laufzeit 30 Jahre
- Einzahlung € 150,00 monatlich
- Keine Einmalzahlung
Der Garantie-Fall ist ja nicht der Normal-Fall, normalerweise erwartet man höhere Erträge. In diesem Beispiel rechnet der Versicherer mit einer Anlagerendite von 2 % in der Zukunft (blaue Kurve). Aber wie du an der fynup Grafik klar siehst, kannst du auch damit die Inflation nicht schlagen.
Die 2. Erkenntnis
- Kenne den Wert der Garantie genau
- Von der Garantie werden noch Kosten und Steuern abgezogen
- Auch prognostizierte Normal-Rendite unter Inflation
- Ist dir eine Garantie so viel wert?
Vielleicht ändert das deine Einstellung zur Garantie. Verändert haben sich in den letzten Jahren auch die Zinsen. Was das mit Dinosauriern zu tun hat, erfährst du in der 3. Erkenntnis.
Die 3. Erkenntnis
zeigt, dass man sich anpassen muss
Informationen in diesem Artikel sind allgemein und nicht als Beratung oder Empfehlung zu verstehen. Trotz größter
Sorgfalt können wir keine Gewähr für die Eignung, Richtigkeit, Vollständigkeit, Aktualität und Verfügbarkeit der
unverbindlich zur Verfügung gestellten Informationen übernehmen. Eine Haftung der fynup GmbH ist daher in jedem Fall
ausgeschlossen. Performanceergebnisse der Vergangenheit, Berechnungen und Aussagen über Gewinn und Rendite basieren auf
Annahmen und lassen keine Rückschlüsse auf die künftige Wertentwicklung zu. Jede Veranlagung bringt hohe Verlustrisiken
– bis hin zum Totalverlust - mit sich. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
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