Wiener Städtische, Balance Invest Tarif 8KH (2018 bis 2019, Einmalerlag)

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fynup Bewertung: Gar nicht gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese Fondspolizze verursacht hohe Abschluss- und Folgekosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Anlageklassen

Die Veranlagung ist vorgegeben. Du kannst NICHT zwischen den verschiedenen Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien wechseln und damit auch nicht dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis ändern. Möchtest du im Laufe der Zeit die Veranlagung ändern, muss auch das Produkt geändert werden, was erheblichen Kostennachteile verursacht. Prüfe daher von Beginn weg, ob ein Wertpapier-Depot oder eine Fondspolizze mit flexibler Fonds-Auswahl für dich geeigneter ist.

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Produktdetails

Gesellschaft
WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance Group
Tarif
Balance Invest Tarif 8KH
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
Einmalerlag
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Nein
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.04.2018 bis 31.12.2019
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Anlagestrategie
vorgegeben
Ablebensschutz
105% des Geldwertes der Deckungsrückstellung
Fondsaufteilung
mehr als 100 Fonds auswählbar
Garantiezins
Nein
Gesamtzinserwartung aktuell
2% (2019)
Maximale Laufzeit
Bis zum 84. Lebensjahr, Versicherungsbeginn ab dem 50. Lebensjahr, Laufzeit maximal 14 Jahre
Mindestlaufzeit
10 Jahre
Mindestprämie
5000 EUR
Prämienreduktion, - freistellung
Prämienfreistellung jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres, bei unterjähriger Zahlungsweise auch innerhalb eines Versicherungsjahres auf den Monatsschluss mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, nicht jedoch vor Ende der laufenden Zahlungsperiode und frühestens mit Wirkung zum Schluss des ersten Versicherungsjahres.
Rückkauf
Rückkauf jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres auf den Monatsschluss mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Schluss des ersten Versicherungsjahres
Shift / Switch
Veranlagungswechsel zweimal im Monat kostenlos
Zuzahlungen
ab 1000 EUR laufend möglich

Kosten

KOSTEN FONDS

Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 1,4% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot S. 4
Verwaltungskosten Prämie
  • 4% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot S. 4
Risikokosten
  • 2% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert lt. Musterangebot 10000 EUR Einmalerlag S. 14
Rückkaufabschlag
  • 1% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor EndeWert lt. Musterangebot S. 12
  • 3% vom Depotwert bis 9. JahrErrechneter Wert lt. Musterangebot

KOSTEN DECKUNGSSTOCK

Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 1,4% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot S.4
Verwaltungskosten Prämie
  • 4% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot S.4
Risikokosten
  • 2% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert lt. Musterangebot S.14
Rückkaufabschlag
  • 3% vom Depotwert bis 9. JahrErrechneter Wert lt. Musterangebot
  • 1% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor EndeWert lt. Musterangebot S. 12

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