GRAWE, XV1 (2012 bis 2018, gezillmert)

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung ist für Laufzeiten ab 15 Jahren geeignet, wenn eine Garantie UND eine lebenslange Rentenzahlung gewünscht wird.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Diese Veranlagung ist ungeeignet für Ziele unter 15 Jahren, wenn Renditen über dem Inflationsverlust erreicht werden sollen (Realwert-Erhalt) oder wenn eine einmalige Kapitalauszahlung gewünscht wird (Steuerliche Nachteile).

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte prämiengeförderte Zukunftsvorsorge verursacht sehr hohe Abschlusskosten, welche du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen.

Daumen nach unten Unflexibel

Du kannst zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen sowie die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Zudem haben vorzeitige Entnahmen bei der PZV neben produktspezifischen (s. Produktdetails) vor allem steuerliche Auswirkungen.

Daumen nach unten Anlageklassen

Die Veranlagung erfolgt entweder in einem bestimmten Verhältnis im Deckungsstock und einem Aktienfonds oder in einem gemischten Fonds oder zu 100% im Deckungsstock und ist somit vorgegeben. Du kannst NICHT zwischen den verschiedenen Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien wechseln und damit auch nicht dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis ändern. Möchtest du im Laufe der Zeit die Veranlagung ändern, muss auch das Produkt geändert werden, was erheblichen Kostennachteile verursacht. Prüfe daher von Beginn weg, ob eine flexible Produkthülle für dich geeigneter ist, bei der du jederzeit die Veranlagungen ändern kannst.

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Produktdetails

Gesellschaft
Grazer Wechselseitige Versicherung AG
Tarif
XV1
Produkttyp
Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Gewinn
27,5% (Bei Rückkauf oder nicht widmungsgemäßer Verwendung)
Staatliche Förderung
4,25%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Nein
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
01.01.2012 bis 31.12.2018
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Anlagestrategie
vorgegeben
Mindestlaufzeit
10 Jahre
Prämiengarantie
Prämiengarantie zum Ablauf bei widmungsgemäßer Verwendung
Prämienreduktion, - freistellung
Prämienfreistellung möglich nach dem ersten Versicherungsjahr
Rückkauf
ab dem 10.Jahr möglich

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 3,5% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 JahreErrechneter Wert. Maximalwert lt. besondere Bedingungen § 4 Pkt. 5 6% Nicht berechnet werden Zusatzkosten bei abgekürzter Prämienzahlungsdauer. Diese betragen zzgl. 2% pro prämienfreiem Vertragsjahr, bei 10 prämienfreien Vertragsjahren betragen die AK daher 4,8%. In diesem Falle ist der Wert unter Abschlusskosten zu ändern.
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 10% der Einmalerlagsprämie Netto (bis 10 Jahre Laufzeit)Besondere Bedingungen § 4, Pkt. 2: Wert gilt bei 10 Jahren Laufzeit, für jedes weitere Jahr müssen 2% hinzugerechnet werden, maximal 20%.
Verwaltungskosten Prämie
  • 3,5% der Jahres Nettoprämie Lfd.AVB § 4 (6)
  • 0,025% der Einmalerlagsprämie Netto, 25 Jahre maximalAVB § 4 (7) Annäherungsrechnung: Tatsächlich max. 0,125 % der Versicherungssumme, welche offensichtlich lt. Modellrechnung nicht zur Gänze berechnet werden.
  • € 30,00AVB § 4 (7)
  • 3,5% der Einmalerlagsprämie NettoAVB § 4 (6)
  • 0,025% der Netto Prämiensumme Lfd., 25 Jahre maximalAVB § 4 (7) Annäherungsrechnung: Tatsächlich max. 0,125 % der Versicherungssumme, welche offensichtlich lt. Modellrechnung nicht zur Gänze berechnet werden.
Rückkaufabschlag
  • 2,3% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende, Rendite ab 6%AVB § 7 (3) Annäherungsrechnung: Tatsächlich max. 5%, welche offensichtlich lt. Modellrechnung nicht zur Gänze berechnet werden.
  • 50% Staatliche Förderung, bis 1 Jahr vor Ende
  • 3,5% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende, Rendite von 3% bis 5,99%AVB § 7 (3) Annäherungsrechnung: Tatsächlich max. 5%, welche offensichtlich lt. Modellrechnung nicht zur Gänze berechnet werden.
  • 5% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor Ende, Rendite bis 2,99%AVB § 7 (3) Annäherungsrechnung: Tatsächlich max. 5%, welche offensichtlich lt. Modellrechnung nicht zur Gänze berechnet werden.
  • 20% der Jahres Nettoprämie, mind. € 30,00, max. € 300,00, ab 1 Jahr vor EndeAVB § 7 (3) Stornogebühr.
  • 1,29% vom Depotwert, ab 1 Jahr vor Ende, Rendite bis 2,99%AVB § 7 (3) Annäherungsrechnung: Tatsächlich max. 5%, welche offensichtlich lt. Modellrechnung nicht zur Gänze berechnet werden.

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