Wiener Städtische, Hybrid Invest Tarif 8T0 (Einmalerlag)

50

fynup Bewertung: Nicht so gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 123 Fonds zur Auswahl.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese Fondspolizze verursacht hohe Abschluss- und Folgekosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Fondsauswahl

Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance Group
Tarif
Hybrid Invest Tarif 8T0
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
Einmalerlag
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Nein
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
seit 01.01.2019
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz
110% des Geldwertes der Deckungsrückstellung
Fondsaufteilung
mehr als 100 Fonds auswählbar
Garantiezins
Nein
Gesamtzinserwartung aktuell
1,5% (2020)
Maximale Laufzeit
Bis zum 75. Lebensjahr
Mindestlaufzeit
10 Jahre (über 50 Jahre) bzw. 15 Jahre (unter 50 Jahre)
Mindestprämie
3000 EUR
Prämienreduktion, - freistellung
Prämienfreistellung jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres, bei unterjähriger Zahlungsweise auch innerhalb eines Versicherungsjahres auf den Monatsschluss mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, nicht jedoch vor Ende der laufenden Zahlungsperiode und frühestens mit Wirkung zum Schluss des ersten Versicherungsjahres.
Rückkauf
Rückkauf jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres auf den Monatsschluss mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Schluss des ersten Versicherungsjahres
Shift / Switch
Veranlagungswechsel zweimal im Monat kostenlos
Zuzahlungen
ab 1000 EUR laufend möglich

Kosten

KOSTEN FONDS

Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 2% der Einmalerlagsprämie Netto
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,2% vom DepotwertWert lt. Musterangebot Einmalerlag 10000 EUR 100% FLV Seite 4, laufende Betreuungskosten
  • 0,4% vom DepotwertWert lt. Musterangebot Einmalerlag 10000 EUR 100% FLV Seite 4, Verwaltungskosten, Wert kann überschrieben werden
Risikokosten
  • 1,09% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig) (ab 21 Jahre Laufzeit)Wert lt. Musterangebot 100% FLV 10000 EUR Einmalerlag Seite 14, Wert kann überschrieben werden
  • 1,05% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig) (bis 20 Jahre Laufzeit)Wert lt. Musterangebot Mann 45J,LZ 20J, 100% FLV 10000 EUR Einmalerlag Seite 14, Wert kann überschrieben werden
Rückkaufabschlag
  • 1% vom Depotwert bis 15. JahrWert lt. Musterangebot 100% FLV Seite 12

KOSTEN DECKUNGSSTOCK

Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 2% der Einmalerlagsprämie Netto
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,4% vom DepotwertWert lt. Musterangebot 90% KLV 10% FLV Einmalerlag 10000 EUR FLV Seite 4, Verwaltungskosten, Wert kann überschrieben werden
  • 0,2% vom DepotwertWert lt. Musterangebot 90% KLV 10% FLV Einmalerlag 10000 EUR FLV Seite 4, laufende Betreuungskosten
Risikokosten
  • 1,37% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig) (bis 20 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert lt. Musterangebot 50% KLV 50 % FLV, Mann 45J, LZ 20J, 10000 EUR Einmalerlag Seite 14, Wert kann überschrieben werden
  • 2,17% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig) (ab 40 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert lt. Musterangebot 50% KLV 50 % FLV , Frau 20J, LZ 45J, 10000 EUR Einmalerlag Seite 14, Wert kann überschrieben werden
  • 1,69% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig) (ab 21 Jahre bis 39 Jahre Laufzeit)Errechneter Wert lt. Musterangebot 50% KLV 50 % FLVMann 35J, LZ 30J 10000 EUR Einmalerlag Seite 14, Wert kann überschrieben werden
Rückkaufabschlag
  • 1% vom Depotwert bis 15. JahrWert lt. Musterangebot 90% KLV 10% FLV Seite 12

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