Generali, Generali LifeInvest U-F19E (Einmalerlag)

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fynup Bewertung: Okay

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Fondsauswahl

Besonders attraktiv ist, dass aktiv gemanagte Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen zur Verfügung stehen, wie sie Privatanlegern nur ganz selten angeboten werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese Fondspolizze verursacht hohe Abschluss- und Folgekosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 23 Fonds zur Auswahl. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
Generali Versicherung AG
Tarif
Generali LifeInvest U-F19E
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
Einmalerlag
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Nein
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
seit 01.01.2019
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz
JA
Fondsaufteilung
18 Fonds verfügbar, davon 17 Einzelfonds und
Maximale Laufzeit
Bis zum 90. Lebensjahr. Maximale Versicherungsdauer 65 Jahre
Mindestlaufzeit
Ab dem 50. Lebensjahr 10 Jahre, bis zum 50. Lebensjahr 15 Jahre
Mindestprämie
20000 EUR Erstveranlagungssumme
Rückkauf
Der Versicherungsnehmer kann seinen Versicherungsvertrag durch Erklärung in geschriebener Form prämienfrei stellen, jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 4-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjahres.
Shift / Switch
Wechsel der Veranlagung 4x jährlich kostenlos möglich
Zuzahlungen
Nicht möglich

Kosten

Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 0,99% der Einmalerlagsprämie Nettofixer Kostenanteil Produktgeber . Lt. Produktgeber 1% der Erstveranlagung entspricht 0,99% der Einmalerlagsnettoprämie. Errechneter Wert lt. Musterangebot S. 17
  • 4,67% der Einmalerlagsprämie Nettovariabler Provisionsanteil Berater .Lt. Produktanbieter 5 % der Erstveranlagung entspricht 4,67% der Einmalerlagsnettoprämie bei 100% Verzicht auf die depotwertbezogene Provision. Errechneter Wert lt. Musterangebot S. 17
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,02% vom Depotwert (bis 39 Jahre Laufzeit)Risikokosten, Wert lt. Musterangebot S.15
  • 0,01% vom Depotwert (ab 40 Jahre Laufzeit)Risikokosten, Wert lt. Musterangebot Frau 20J, LZ 45J, Einmalanlage EUR 20000, S.15
  • 0,5% vom Depotwert (von € 53.000,00 bis € 105.999,99 der Einmalerlagsprämie Netto)Laufende Abschluss- und Verwaltungskosten. Wert veränderbar, abhängig von Beraterprovision und Prämienhöhe. Maximalwert lt. AVB 1,2%
  • 0,4% vom Depotwert (von € 106.000,00 bis € 158.999,99 der Einmalerlagsprämie Netto)Laufende Abschluss- und Verwaltungskosten. Wert veränderbar, abhängig von Beraterprovision und Prämienhöhe. Maximalwert lt. AVB 1,2%
  • 0,3% vom Depotwert (von € 159.000,00 der Einmalerlagsprämie Netto)Laufende Abschluss- und Verwaltungskosten. Wert veränderbar, abhängig von Beraterprovision und Prämienhöhe. Maximalwert lt. AVB 1,2%
  • 0,6% vom Depotwert (bis € 52.999,99 der Einmalerlagsprämie Netto)Laufende Abschluss- und Verwaltungskosten.Wert veränderbar, abhängig von Beraterprovision und Prämienhöhe. Maximalwert lt. AVB 1,2% . Wert lt. Musterangebot S. 18

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