Ergo, Ergo fürs Investment 82320/21011 - Einmalzahlung (Einmalerlag)

50

fynup Bewertung: Nicht so gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 50 Fonds zur Auswahl.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese Fondspolizze verursacht hohe Abschluss- und Folgekosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Fondsauswahl

Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
ERGO Versicherung AG
Tarif
Ergo fürs Investment 82320/21011 - Einmalzahlung
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
Einmalerlag
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Nein
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Ja
Verfügbarkeit
seit 01.07.2021
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz
105% des Geldwerts der Deckungsrückstellung
Entnahmen
Jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
Fondsaufteilung
51 Fonds auswählbar
Maximale Laufzeit
bis zum 100. Lebensjahr
Mindestlaufzeit
15 Jahre bzw. 10 Jahre wenn Versicherungsnehmer und versicherte Personen bei Vertragsschluss über 50 Jahre alt
Mindestprämie
Mindesteinmalprämie 30000 EUR
Prämienerhöhung
Jederzeit möglich
Prämienreduktion, - freistellung
Prämienfreistellung jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
Rückkauf
Jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
Shift / Switch
Einmal pro Kalendermonat zum jeweiligen Monatsultimo möglich. Jede weitere Änderung kostenpflichtig
Zuzahlungen
Jederzeit ab EUR 15000 möglich

Kosten

Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 5% der Einmalerlagsprämie Netto, verteilt auf 5 JahreWert lt. Musterangebot S.49, Mann 35J, 30000€ EE, Laufzeit 65J.
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,2% vom DepotwertWert lt. Musterangebot S.3, Mann 35J, 30000€ EE, Laufzeit 65J.
Risikokosten
  • 0,16% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite ab 3%Wert lt. Musterangebot S.3, Mann 35J, 30000€ EE, Laufzeit 65J.
  • 0,12% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig), Rendite bis 2,99%Wert lt. Musterangebot S.3, Mann 35J, 30000€ EE, Laufzeit 65J.

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Die lassen sich am besten in einer persönlichen Video-Beratung klären (15 min. gratis) – oder hier schriftlich bzw. per E-Mail.
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