Wüstenrot, Flexible Life Tarif 350/18FL - Einmalzahlung (Einmalerlag)

50

fynup Bewertung: Nicht so gut

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Fondsauswahl

Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter).

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese Fondspolizze verursacht hohe Abschluss- und Folgekosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Eingeschränkte Fondsauswahl

Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 8 Fonds zur Auswahl. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.

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Produktdetails

Gesellschaft
Bausparkasse Wüstenrot AG
Tarif
Flexible Life Tarif 350/18FL - Einmalzahlung
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
Einmalerlag
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Nein
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
seit 01.01.2018
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz
5% der Nettoprämiensumme bei lfd. Prämie, 10% bei EE
Entnahmen
nach dem 1. Versicherungsjahr Zugriff auf bis zu 25% des Fondswertes, sobald der Wert der Fondsanteile mindestens EUR 1.500 beträgt (ohne zusätzliche Kosten). Mindestauszahlungsbetrag: EUR 1.000,00
Fondsaufteilung
7 Fonds
Garantiezins
KLV 0% (2019)
Gesamtzinserwartung aktuell
KLV 2,5% (2019)
Maximale Laufzeit
Höchstendalter 85 Jahre
Mindestlaufzeit
15 Jahre ( bei EE >= 50 Jahre Mindestlaufzeit 10 Jahre )
Mindestprämie
Einmalzuzahlungen €1.000,- , Einmalerlag €5000,-
Prämienerhöhung
möglich bis zur anfänglichen Beitragssumme
Rückkauf
lt. Bedingungen nach Ende des ersten Versicherungsjahres möglich
Shift / Switch
Jederzeit möglich, kann jedoch zu einem neuerlichen Anfall der Versicherungssteuer bzw. zu einer Nachversteuerung der bisherigen Prämie führen
Zuzahlungen
möglich, begrenzt mit vereinbarter Einmalerlagssumme

Kosten

KOSTEN FONDS

Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 8,5% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot Seite 10
  • 2% der Einmalerlagsprämie NettoVerwaltungskosten Wert lt. Musterangebot Seite 10
Verwaltungskosten Prämie
  • € 45,00Wert lt. Musterangebot Seite 10
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,5% vom DepotwertWert lt. Musterangebot Seite 10
Risikokosten
  • 1,21% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert lt. Musterangebot Seite 10
Rückkaufabschlag
  • 3% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor EndeWert lt. Musterangebot Seite 16

KOSTEN DECKUNGSSTOCK

Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 2% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot Seite 10
  • 8,5% der Einmalerlagsprämie NettoWert lt. Musterangebot Seite 10
Verwaltungskosten Prämie
  • € 45,00Wert lt. Musterangebot Seite 10
Risikokosten
  • 1,21% der Einmalerlagsprämie Brutto (einmalig)Wert lt. Musterangebot Seite 10
Rückkaufabschlag
  • 3% vom Depotwert, bis 1 Jahr vor EndeWert lt. Musterangebot Seite 16

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