Nürnberger, 1546 - FL5 (gezillmert)

78

fynup Bewertung: Okay

PRO

Daumen hoch Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.

Daumen hoch Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Daumen hoch Flexibel

Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.

Daumen hoch Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Daumen hoch Gute Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 92 Fonds zur Auswahl. Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter). Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.

CONTRA

Daumen nach unten Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.

Daumen nach unten Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Daumen nach unten Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.

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Produktdetails

Gesellschaft
NÜRNBERGER Versicherung AG Österreich
Tarif
1546 - FL5
Produkttyp
Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart
gezillmert
Provisionsfrei
Nein
Steuer von Prämie
4%
Strafsteuer Einmalerlag
7%
Laufende Zahlung möglich
Ja
Einmalzahlung möglich
Ja
Zuzahlung möglich
Nein
Verfügbarkeit
seit 05.07.2021
Vertriebsmöglichkeit
über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz
105% des Geldwerts der Deckungsrückstellung
Entnahmen
nur mittels Vorauszahlung! siehe § 1 Pkt. 4 AVB
Fondsaufteilung
Es kann aus ca. 88 Publikumsfonds und 9 Portfolios gewählt werden. bis zu 10 Fonds/Polizze (mindestens 1% Anteil je Anlage) möglich.
Fondsübertragung in WPD
Lt. §7 AVB Ziff. 5 möglich sofern der Geldwert der Fondsanteile nicht unter € 1.000 liegt und sofern die Übertragung von Fondsanteilen überhaupt möglich ist und nicht gegen vertragliche oder gesetzliche Bestimmungen verstößt (z.B. Einschränkungen für US-Staatsbürger). Wird die Leistung in Fondsanteilen erbracht, reduzieren sich unsere Leistungen um die tariflich festgesetzten Übertragskosten.
Maximale Laufzeit
Bis zum 85. Lj., Eintrittsalter max. 65. Lj., maximale Prämienzahlungsdauer 45 Jahre, maximale Versicherungsdauer 65 Jahre
Mindestlaufzeit
5 Jahre (Sinnhaftigkeit beachten)
Mindestprämie
€ 25/Monat, €75/Quartal, € 150/HJ, €300/Jahr, € 2500 Einmalprämie
Prämienerhöhung
jederzeit möglich
Prämienreduktion, - freistellung
nach einem Jahr möglich
Rückkauf
3 Monatsfrist innerhalb des Versicherungsjahres (VJ) nach 1 Jahr, ohne Frist zum Ende des VJ
Shift / Switch
1x/Monat gratis, Stichtag für Wechsel einmal/Monat - § 5.3 AVB, bei Umschichtung in oder aus einem ETF fallen Kosten in Höhe von 0,06% des umgeschichteten Vermögens an
Zuzahlungen
mittels Antrag möglich - siehe §1 Pkt. 4 & §6 Pkt 13 AVB

Kosten

Abschlusskosten laufende Zahlung
  • 5,28% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (ab 35 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
  • 5,37% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 34 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
  • 6,03% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 26 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
  • 5,7% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 30 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
  • 5,61% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 31 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
  • 6,12% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bis 25 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
  • 5,55% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 32 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
  • 5,46% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 33 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
  • 5,94% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 27 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
  • 5,85% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 28 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
  • 5,79% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 29 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
Abschlusskosten Einmalzahlung
  • 6% der Einmalerlagsprämie NettoArt. 6.3.1. bzw. Angebot. Maximale Abschlusksoten
  • 2,5% der Einmalerlagsprämie NettoArt. 6.4. Einmalige Verwaltungskosten
Verwaltungskosten Prämie
  • 0,2% der Netto Prämiensumme Lfd.Art. 6.4.
  • € 13,00, nur während PrämienzahlungArt. 6.4.
  • 4% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während PrämienzahlungArt. 6.4.
  • 0,15% der Einmalerlagsprämie Netto, nur EinmalerlagArt. 6.4.
Verwaltungskosten Depotwert
  • 0,04% vom DepotwertRisikokosten laut Musterangebot. Wert kann überschrieben werden.
  • 0,2% vom DepotwertArt. 6.4. Verwaltungskosten
  • 0% vom DepotwertArt. 6.5. Betreuungskosten (Provision). Berater kann den Wert zwischen 0% und 0,8% festlegen. Voreinstellung gem. Pkt. 12 Funktionsbeschreibung.
Risikokosten
  • 0% der Jahres Nettoprämie Lfd.Berechnung unter VWK vom Depotwert.
Rückkaufabschlag
  • 2,5% vom Depotwert, max. € 150,00Dieser Abschlag entfällt, sobald die versicherte Person das rechnungsmäßige Alter von 60 Jahren erreicht hat und die Restlaufzeit des Vertrages noch höchstens 5 Jahre beträgt, oder wenn der Vertrag zum Zeitpunkt des Vertragsablaufes prämienfrei verlängert wurde.

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